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青島高新區(qū)“高新貸2.0”管理辦法
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第一章? 總則
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第一條 為深入貫徹中央金融工作會(huì)議和中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議部署，扎實(shí)做好科技金融等五篇大文章，推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)不斷提升支持科技型企業(yè)質(zhì)效，根據(jù)《國(guó)家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于加強(qiáng)科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)的通知》(金發(fā)〔2024〕2號(hào))等有關(guān)文件要求，結(jié)合青島高新區(qū)工作實(shí)際，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱(chēng)“高新貸2.0”，是指在管委提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償增信的基礎(chǔ)上，由合作銀行按照企業(yè)發(fā)展全生命周期，對(duì)種子期、初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期、成熟期的科技型企業(yè)分別給予不同授信額度支持的一種流動(dòng)資金貸款。
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第二章? 貸款支持對(duì)象
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第三條 “高新貸2.0”貸款支持對(duì)象須在青島高新區(qū)注冊(cè)，在高新區(qū)擁有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所（經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所應(yīng)為自有或租賃期限不少于一年的辦公場(chǎng)所），符合一定資質(zhì)的科技型企業(yè)。
（一）種子期、初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期、成熟期參考劃分標(biāo)準(zhǔn)
1.種子期為年銷(xiāo)售收入（以納稅申報(bào)表數(shù)據(jù)為準(zhǔn)，近12個(gè)月或最近一個(gè)會(huì)計(jì)年度，符合其中一項(xiàng)即可，下同）2000萬(wàn)元（含）以下的企業(yè)；
2.初創(chuàng)期為年銷(xiāo)售收入2000萬(wàn)元-5000萬(wàn)元（含）的企業(yè)；
3.成長(zhǎng)期為年銷(xiāo)售收入5000萬(wàn)元-1億元（含）的企業(yè)；
4.成熟期為年銷(xiāo)售收入1億元以上的企業(yè)。
（二）貸款企業(yè)應(yīng)至少滿(mǎn)足以下任意一項(xiàng)資質(zhì)認(rèn)證
1.科技型中小企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、市級(jí)高企上市培育庫(kù)；
2.專(zhuān)精特新中小企業(yè)、市雛鷹企業(yè)、創(chuàng)新型中小企業(yè)、省級(jí)瞪羚企業(yè)、省級(jí)制造業(yè)單項(xiàng)冠軍企業(yè)、國(guó)家級(jí)專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)、國(guó)家級(jí)“單項(xiàng)冠軍”，規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)；
3.上市培育“白名單”企業(yè)。
注：資質(zhì)認(rèn)證需在有效期內(nèi)，且需提供相關(guān)證明文件。若企業(yè)資質(zhì)發(fā)生變化，需及時(shí)通知合作銀行，否則視為違約，合作銀行有權(quán)重新調(diào)整貸款額度。
（三）鼓勵(lì)合作銀行支持的領(lǐng)域
1.鼓勵(lì)支持節(jié)能環(huán)保、新能源、低碳交通等綠色產(chǎn)業(yè)；
2.鼓勵(lì)支持普惠小微“首貸戶(hù)”企業(yè)；
3.鼓勵(lì)支持銀發(fā)經(jīng)濟(jì)、養(yǎng)老事業(yè)及智能康復(fù)產(chǎn)業(yè)；
4.鼓勵(lì)支持金融數(shù)字化和智能化產(chǎn)業(yè)。
（四）不予支持的情形
“高新貸2.0”企業(yè)及其實(shí)際控制人，在貸款授信時(shí)，有下列情形之一的，不予支持：
1.當(dāng)期有逾期貸款未償還；
2.被列入人民法院失信被執(zhí)行人名單；
3.其他重大違法違規(guī)的情況。
若企業(yè)在貸款期間出現(xiàn)上述情形，合作銀行有權(quán)提前收回貸款。
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第三章? 貸款額度、期限、利率
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第四條 按照科技型企業(yè)種子期、初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期、成熟期四個(gè)生命周期分別提供最高500、1000、1500、2000萬(wàn)元授信額度，具體額度可根據(jù)企業(yè)資質(zhì)和實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況由合作銀行自行確定。若企業(yè)在貸款期間實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況發(fā)生重大變化，合作銀行可調(diào)整授信額度。
原則上合作銀行以信用方式給予企業(yè)授信支持，也可根據(jù)企業(yè)情況追加其他增信措施。對(duì)于企業(yè)實(shí)際控制人（法定代表人或主要股東，企業(yè)實(shí)際控制人為國(guó)家的企業(yè)情況除外），其夫妻雙方原則上需承擔(dān)連帶保證責(zé)任，或作為共同借款人。
第五條 貸款期限為一年。
第六條 貸款利率原則上不超過(guò)同期市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）+50個(gè)基點(diǎn)。
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第四章 貸款風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制
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第七條 按照“政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”原則，建立“高新貸2.0”風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制。
統(tǒng)一以合作銀行申請(qǐng)“高新貸2.0”風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償時(shí)企業(yè)的年度授信總額確定風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償比例，其中：對(duì)于企業(yè)授信總額不超過(guò)500萬(wàn)元（含）、500-1000萬(wàn)元（含）、1000-1500萬(wàn)元（含）、1500-2000萬(wàn)元（含）的，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金分別承擔(dān)70%、50%、30%、20%的貸款本金損失風(fēng)險(xiǎn)，合作銀行分別承擔(dān)30%、50%、70%、80%的貸款本金損失風(fēng)險(xiǎn)和全部利息損失風(fēng)險(xiǎn)。
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第五章 ?合作銀行、貸款申請(qǐng)
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第八條 合作銀行須具備以下基本條件：
（一）在青島高新區(qū)設(shè)有分支機(jī)構(gòu)并依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)納稅。
（二）合作銀行與財(cái)政金融部簽署合作協(xié)議，明確合作雙方的權(quán)利與義務(wù)。
合作銀行負(fù)責(zé)為符合準(zhǔn)入條件的企業(yè)提供貸款資金，按照風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)責(zé)任，對(duì)逾期貸款盡責(zé)追償。合作銀行不得怠于行使債權(quán)、追償權(quán)而擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金補(bǔ)償數(shù)額，否則區(qū)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金不予風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。
第九條 有以下情形之一的，視為銀行不盡職，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金不予補(bǔ)償:
(一)項(xiàng)目授信審批
1.合作銀行在授信發(fā)放時(shí)，借款人或其法定代表人、控股股東及實(shí)際控制人在金融機(jī)構(gòu)有未償還的逾期貸款或已進(jìn)入五級(jí)分類(lèi)后三類(lèi)(次級(jí)、可疑、損失)的;
2.合作銀行擅自將本次授信作為存量瑕疵或不良貸款置換或變相置換的;
3.合作銀行未按金融監(jiān)管部門(mén)業(yè)務(wù)監(jiān)管要求辦理授信發(fā)放的;
4.合作銀行等債權(quán)人存在惡意轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)、違法違規(guī)發(fā)放貸款、通過(guò)額外收取保證金、延遲放款、扣存貸款等方式變相轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的;
5.合作銀行為企業(yè)發(fā)放的貸款未用于該企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、而是用于委托貸款、并購(gòu)貸款、國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策禁止和限制的項(xiàng)目以及參與民間借貸、投資資本市場(chǎng)和個(gè)人消費(fèi)等;
6.流動(dòng)資金貸款實(shí)際投入方向?yàn)橘?gòu)買(mǎi)固定資產(chǎn)的(如廠房、大型成套設(shè)備等);
7.貸款未執(zhí)行優(yōu)惠貸款利率，超過(guò)上限規(guī)定;
8.貸款授信時(shí)，企業(yè)未依法注冊(cè)登記、未正常公示的;
9.合作銀行未按熔斷機(jī)制及時(shí)中止貸款發(fā)放的；
10.其他法律法規(guī)禁止的行為以及經(jīng)高新區(qū)管委主任辦公會(huì)認(rèn)定的其他不應(yīng)予以補(bǔ)償?shù)男袨椤?/p>
(二)項(xiàng)目補(bǔ)償準(zhǔn)入要求
1.合作機(jī)構(gòu)違規(guī)操作，未盡到應(yīng)有的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、控制責(zé)任所致，或者存在人為操作風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)，惡意套取風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金的;
2.其他法律法規(guī)禁止的行為以及經(jīng)高新區(qū)管委主任辦公會(huì)認(rèn)定的其他不應(yīng)予以補(bǔ)償?shù)男袨椤?/p>
(三)項(xiàng)目貸后管理
1.授信業(yè)務(wù)逾期后，合作銀行未按規(guī)定及時(shí)催收,未履行盡職義務(wù)的，不配合第三方機(jī)構(gòu)完成項(xiàng)目盡調(diào)工作的;
2.授信業(yè)務(wù)逾期后，應(yīng)當(dāng)在申請(qǐng)代償前，合作銀行未向法院提起借款合同糾紛訴訟并立案的;
3.授信業(yè)務(wù)逾期后，合作銀行在貸后管理中存在違反監(jiān)管要求，未進(jìn)行必要的風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)等或已經(jīng)受到相應(yīng)處罰的。
第十條 企業(yè)貸款申請(qǐng)程序如下：
（一）貸款申請(qǐng)。有融資需求的企業(yè)向合作銀行申請(qǐng)“高新貸2.0”。企業(yè)可以向同一家合作銀行分批次申請(qǐng)“高新貸2.0”并提款，但任一筆“高新貸2.0”的申請(qǐng)和發(fā)放均須符合本辦法相關(guān)條件，且單戶(hù)“高新貸2.0”年度授信總額不得超過(guò)本辦法規(guī)定的單戶(hù)貸款額度上限。同一企業(yè)不得跨銀行申請(qǐng)“高新貸2.0”。
（二）貸款審批。合作銀行獨(dú)立開(kāi)展貸款審批工作，鼓勵(lì)合作銀行探索建立簡(jiǎn)便高效、科學(xué)合理的“高新貸2.0”授信評(píng)估模型，為客戶(hù)精準(zhǔn)提供授信服務(wù)。
（三）貸款形式審查。合作銀行完成貸款審批后，向財(cái)政金融部提交審查材料。財(cái)政金融部就企業(yè)是否符合“高新貸2.0”支持條件等向經(jīng)濟(jì)發(fā)展部、投資促進(jìn)部、科技創(chuàng)新部征求意見(jiàn)，各相關(guān)部門(mén)根據(jù)工作職責(zé)及時(shí)反饋企業(yè)情況。之后，財(cái)政金融部原則上在5個(gè)工作日內(nèi)出具《“高新貸2.0”貸款審查意見(jiàn)》。合作銀行收到意見(jiàn)后，需在7個(gè)工作日內(nèi)完成首筆放款，并在每筆“高新貸2.0”貸款發(fā)放及歸還后的5個(gè)工作日內(nèi)，向財(cái)政金融部報(bào)備貸款余額情況。
（四）貸后管理。合作銀行負(fù)責(zé)“高新貸2.0”的貸后管理，每半年向財(cái)政金融部提交一次貸后走訪情況（包括：企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況及較放款時(shí)是否存在重大經(jīng)營(yíng)變動(dòng)或財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)惡化等）。在財(cái)政金融部審查后，合作銀行對(duì)符合“高新貸2.0”支持條件的企業(yè)可開(kāi)展續(xù)貸，鼓勵(lì)“無(wú)還本續(xù)貸”，單次續(xù)貸的貸款期限為一年以?xún)?nèi)。
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第六章? 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、追償程序
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第十一條 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償程序如下：
（一）盡責(zé)催收。合作銀行自“高新貸2.0”貸款逾期之日起15個(gè)工作日內(nèi)，將逾期貸款情況告知財(cái)政金融部。
（二）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。貸款發(fā)生逾期后，合作銀行應(yīng)積極追償，并積極向法院提起借款合同糾紛訴訟。在法院立案后，且貸款本金逾期滿(mǎn)180天仍無(wú)法收回的，可向財(cái)政金融部提出補(bǔ)償請(qǐng)求。財(cái)政金融部應(yīng)委托第三方中介機(jī)構(gòu)對(duì)合作銀行補(bǔ)償申請(qǐng)的真實(shí)性、合規(guī)性及相關(guān)企業(yè)發(fā)生不良貸款的原因進(jìn)行盡職調(diào)查并出具書(shū)面意見(jiàn)書(shū)。財(cái)政金融部核查確認(rèn)后形成匯報(bào)材料提請(qǐng)高新區(qū)管委主任辦公會(huì)決策，獲準(zhǔn)后按照高新區(qū)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金所承擔(dān)的份額給予風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。合作銀行申請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償需提供以下材料：
1.銀行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金申請(qǐng)說(shuō)明；
2.《“高新貸2.0”貸款審查意見(jiàn)》；
3.貸款合同及放款憑證；
4.企業(yè)貸款逾期認(rèn)定為不良的證明材料；
5.法院或仲裁機(jī)構(gòu)相關(guān)證明材料（如生效的法律文書(shū)等）；
6.其它相關(guān)證明材料。
合作銀行不得就同一筆貸款重復(fù)申請(qǐng)其它風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策支持。
第十二條 追償程序如下：
（一）追償。當(dāng)發(fā)生貸款逾期后，合作銀行各自作為責(zé)任主體依法進(jìn)行債務(wù)追償。合作銀行應(yīng)于每季度首周向財(cái)政金融部如實(shí)報(bào)送追償進(jìn)展情況。
（二）退回補(bǔ)償資金。合作銀行在追償收回資金之日起10個(gè)工作日內(nèi)，將追償收回的扣除訴訟等處置費(fèi)用后的資金，優(yōu)先償還借款本金并按照原比例、原渠道返還高新區(qū)財(cái)政。不良貸款產(chǎn)生的利息、罰息等相關(guān)損失由合作銀行承擔(dān)。
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第七章? 風(fēng)險(xiǎn)控制
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第十三條 建立熔斷機(jī)制。各合作銀行應(yīng)優(yōu)化工作流程，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，建立貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警潛在風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金對(duì)合作銀行發(fā)放“高新貸2.0”建立熔斷機(jī)制。
每月統(tǒng)計(jì)不良貸款情況，單家合作銀行開(kāi)展“高新貸2.0”逾期90天以上的不良貸款占其全部貸款余額（即“不良率”）超過(guò)5%時(shí)，暫停該合作銀行新增“高新貸2.0”投放；整體合作銀行開(kāi)展“高新貸2.0”逾期90天以上的不良貸款占全部貸款余額（即“不良率”）超過(guò)10%時(shí)，暫停所有合作銀行新增“高新貸2.0”投放。同時(shí)合作銀行應(yīng)采取以下措施：加強(qiáng)貸后管理，及時(shí)跟進(jìn)貸款企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況；對(duì)逾期貸款進(jìn)行催收，必要時(shí)采取法律手段追償；每季度向財(cái)政金融部報(bào)告不良貸款情況及風(fēng)險(xiǎn)控制措施。
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第八章 職責(zé)分工
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第十四條 財(cái)政金融部職責(zé)。財(cái)政金融部負(fù)責(zé)制定管理辦法，籌措安排和審核撥付“高新貸2.0”風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，補(bǔ)償資金從金融業(yè)發(fā)展專(zhuān)項(xiàng)資金中列支；擇優(yōu)確定合作銀行；牽頭建立和定期更新“高新貸2.0”支持企業(yè)庫(kù)。
第十五條 經(jīng)濟(jì)發(fā)展部職責(zé)。經(jīng)濟(jì)發(fā)展部定期提供和更新專(zhuān)精特新中小企業(yè)、市雛鷹企業(yè)、創(chuàng)新型中小企業(yè)、規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)、省級(jí)瞪羚企業(yè)、省級(jí)制造業(yè)單項(xiàng)冠軍企業(yè)、國(guó)家級(jí)專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)、國(guó)家級(jí)“單項(xiàng)冠軍”等名單。
第十六條 科技創(chuàng)新部職責(zé)?？萍紕?chuàng)新部定期提供科技型中小企業(yè)和更新高新技術(shù)企業(yè)、市級(jí)高企上市培育庫(kù)名單。
第十七條 合作銀行職責(zé)。合作銀行建立健全“高新貸2.0”工作機(jī)制；自主開(kāi)展貸款審批、發(fā)放等全流程管理；加強(qiáng)貸后管理，如實(shí)申報(bào)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償；做好不良貸款追償和風(fēng)險(xiǎn)處置；定期向財(cái)政金融部報(bào)告“高新貸2.0”業(yè)務(wù)開(kāi)展、貸款風(fēng)險(xiǎn)等情況。
第十八條 經(jīng)濟(jì)發(fā)展部、科技創(chuàng)新部、投資促進(jìn)部根據(jù)部門(mén)工作職責(zé)協(xié)助提供貸款企業(yè)相關(guān)情況。
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第九章? 附則
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第十九條 容錯(cuò)糾錯(cuò)。建立“高新貸2.0”運(yùn)作容錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制，對(duì)“高新貸2.0”業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中出現(xiàn)的失誤和錯(cuò)誤，按照市、區(qū)相關(guān)規(guī)定實(shí)施容錯(cuò)糾錯(cuò)。
第二十條 “高新貸2.0”補(bǔ)償范圍為政策期實(shí)際發(fā)放的增量貸款，以及符合本辦法相關(guān)條件的“高新貸”存量貸款，企業(yè)“高新貸”存量貸款在多家合作銀行申請(qǐng)的，需轉(zhuǎn)入同一家銀行后可新增“高新貸2.0”貸款授信。
第二十一條 加強(qiáng)信息化管理。開(kāi)發(fā)線上服務(wù)平臺(tái)，對(duì)“高新貸2.0”產(chǎn)品發(fā)布、貸款申請(qǐng)、審批備案、貸后管理等實(shí)施全流程線上管理。
第二十二條 本辦法自2025年3月20日起施行，有效期三年。本辦法由青島高新區(qū)管委財(cái)政金融部負(fù)責(zé)解釋。實(shí)施過(guò)程中，本辦法與國(guó)家法律法規(guī)和省、市有關(guān)規(guī)定沖突的，以國(guó)家法律法規(guī)和省、市有關(guān)規(guī)定為準(zhǔn)。
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